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"곧 ISA가 만료될 것 같습니다. 어떻게 해야 하나요?" ​ 거래하던 증권사 컨설턴트와 통화하던 중 ISA가 곧 만료된다는 사실이 떠올랐습니다. 3년 후에 해지하는 것이 낫다는 의견이 많았습니다

 

 

 

롯데카드	기관 이름	기관 이름
기관 이름	기관 이름	기관 이름
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. 만기가 연장될 수 있다는 이야기도 있었고, 해지하면 비과세 혜택을 받지 못하는 분들도 있었습니다. 정확한 정보를 확인해야 무엇이 맞는지 알 수 있었습니다. ​ "잠깐만요. 아, 맞습니다. 9월 1일이 마감일입니다. 아직 시간이 좀 남았으니 그 즈음에 다시 연락해 주세요." ​ "시간이 되신다면 질문 하나 해도 될까요?" ​ 말이 나와서 말인데, 궁금했던 점과 앞으로 해야 할 일에 대해 물어보기로 했습니다. ​ ​ 실제로 계좌를 개설하고 한 달에 20만~30만원씩 꾸준히 구매했는데 자금 사정이 타이트해져서 중간에 중단했습니다. 생각보다 3년이 빨리 지나갔지만 그 기간 동안 출금을 하지 못했다는 점이 가장 큰 걸림돌이었습니다. 그러다 보니 만기가 다가오면 ISA의 배당주에 약 500만원이 투자되었습니다

. ​ 어차피 1억 한도가 채워지기까지는 갈 길이 멀었고, 비과세 혜택도 몇 가지밖에 보이지 않았기 때문에 계좌를 해지할 필요는 없어 보였습니다. 만기가 연장되면 다시 만기가 도래해야만 비과세 혜택을 받을 수 있었습니다. 3년 의무 보유 기간이 지나면 원하는 만큼 만기를 연장할 수 있고, 중도 해지를 통해 언제든지 계좌를 해지할 수 있습니다. 물론 지금처럼 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. ​ 그러다 3년의 의무 기간에 얽매이지 않고 비과세 한도까지 계좌를 계속 사용하다가 언제든지 해지할 수 있다고 생각했습니다. 컨설턴트에게 제 의견을 말하자 좋은 생각이라고 덧붙였습니다.

 

​ "그런데 ISA 만기 자금으로 연말 정산 시 추가 세금 공제를 받을 수 있다는 사실을 알고 계십니까?" "아, 맞아요. 저도 들었어요. ISA 만기자금 연금저축 계좌로 이체하면 추가 세금 공제를 받을 수 있다고 들었어요." "맞아요. 아직 시간이 조금 남았으니 그렇게 사용하는 것을 고려하세요." ​ OK라고 대답하고 끊었습니다. 알고는 있지만 사용하고 있는 것과 연결할 수 없는 정보였습니다. ISA 만기 자금을 사용하는 좋은 방법 중 하나는 연말 정산 세액 공제를 추가로 받는 것이었습니다.

 

 

생각해보니 3년 동안 모아 숙성시킨 후 연금 저축으로 이체하여 세액 공제를 받는 것이었습니다. 다시 계좌를 개설하고 풍차 회전식으로 3년 더 운영하면 좋겠다고 생각했습니다. 좀 더 일찍 계획했다면 목표의식을 가지고 투자를 했을 것이라고 생각했습니다. ​ 며칠 후 컨설턴트에게 전화를 걸어 유감을 표명했습니다. 더 많은 푸를 올리지 못한 것은 안타까운 일입니다